Accueil » Actu des box » Les 10 meilleures assurances habitation en France en 2022
Par Solenne mis à jour le 4 juillet 2022
En France, l’offre d’assurance habitation est extrêmement vaste, ce qui rend le choix des particuliers d’autant plus complexe. Il est en effet bien difficile de s’y retrouver entre toutes les offres disponibles.
Pire encore, de nombreux comparateurs d’assurance manquent de transparence en taisant leurs liens avec les compagnies d’assurance elles-mêmes. Loin d’être impartiaux, ces comparateurs ne dirigent donc pas nécessairement les internautes vers les meilleures offres.
Spécialisés dans les offres par abonnement depuis plus de 10 ans, les équipes Toutes les Box ont l’habitude d’analyser les conditions de ce type d’offres, et de lire toutes leurs petites lignes.
Afin de vous aider dans votre choix, voici donc notre top 10 des meilleures assurances habitation en France en 2022.
Nous avons passé de nombreuses heures à comparer l’ensemble des caractéristiques de chaque assurance habitation en 2022. Si vous n’avez pas le temps de lire l’ensemble de notre comparatif, voici les 3 qui sortent du lot :
🥇 La référence en terme de couverture : Maif habitation
🥈 La petite nouvelle qui bouscule le secteur, et qui rends les démarches beaucoup plus simples : Luko
🥉 La meilleure pour les nombreuses options pour tous les profils : MAAF

L’assurance habitation est un contrat ayant pour but de protéger votre patrimoine familial. Ainsi, en cas de sinistre dans votre logement, l’assurance habitation vous permet d’être indemnisé par votre compagnie d’assurance.
Les biens immobiliers qui peuvent être garantis par une assurance habitation sont :
Les bâtiments en cours de construction, les plantations et végétaux, les installations d’éclairages, les installations de loisirs, les canalisations extérieures et les abris de jardin ne sont, en revanche, pas couverts par l’assurance habitation, même en multirisques.
Dans leur grande majorité, les assureurs mettent à la disposition de leurs clients des assurances multirisques habitation. Les contrats MRH couvrent ainsi l’ensemble des dommages aux biens (dégât des eaux, incendie, catastrophe naturelle et tempête, gel des canalisations, cambriolage et vandalisme, bris de glace…) et comprennent simultanément la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile « vie privée ». Notez en revanche que les espèces, les titres et valeurs, les biens professionnels et les véhicules ne sont, en principe, pas garantis par le contrat d’assurance multirisques habitation. Les objets de valeurs sont quant à eux garantis en fonction de la couverture du contrat que vous aurez souscrit.

Les locataires de logements, même meublés, ont en effet l’obligation de souscrire une assurance habitation pour le bien qu’ils occupent. Il en va de même pour les propriétaires d’un lot intégré à une copropriété, toutefois, l’obligation d’assurance pour les copropriétaires est limitée à la seule garantie responsabilité civile qui couvre alors la copropriété, les voisins et tiers, et les éventuels locataires.
En revanche, les propriétaires qui occupent eux-mêmes leur logement ne sont pas tenus d’assurer leur bien. Mieux vaut toutefois dans tous les cas souscrire un contrat d’assurance habitation. En effet, sans cela, le propriétaire devra prendre intégralement en charge l’indemnisation des préjudices causés par son bien ou par lui-même.
Tout comme avec les banques en ligne, il y a de nombreux élements à compater : garanties incluses, franchises, montant des cotisations… Pour bien choisir votre assurance habitation, comparez attentivement les clauses du contrat qui vous est soumis.

Afin de vous décider entre une assurance habitation plutôt qu’une autre, étudiez attentivement les garanties incluses, exclues et optionnelles mentionnées dans le contrat. En fonction de vos besoins, ces dernières engendreront des frais supplémentaires pour être ajoutées à votre couverture d’assurance.
Autre point d’importance, étudiez toujours les franchises et les conditions de prise en charge (modalités d’indemnisation) prévues par le contrat d’assurance habitation.
Le montant de vos cotisations dépend de plusieurs critères pris en compte par l’assureur, comme :
Des cotisations qui peuvent être mensuelles, trimestrielles ou semestrielles.
Vérifiez toujours l’inclusion d’une assistance habitation et d’une protection juridique dans le contrat d’assurance.
Les conditions générales sont pour la plupart les mêmes d’un assureur à l’autre, et relèvent d’obligations légales. Les conditions générales encadrent ainsi :
Les conditions particulières sont, en revanche, spécifiques à chaque compagnie d’assurance. Celles-ci y spécifient notamment :
Outre les conditions de souscription, les frais de cotisation, ou encore les franchises, d’autres éléments de l’ordre du pratique peuvent également influer sur votre choix.
Pour choisir votre assurance habitation, n’hésitez pas à vous renseigner sur la réputation de la compagnie d’assurance envisagée. Cette démarche est aujourd’hui très facile à réaliser grâce aux avis clients en ligne.
Enfin, vous pourriez être attaché à la simplicité des démarches de souscription. Certaines compagnies d’assurance permettent, par exemple, de procéder à l’ensemble de vos démarches directement en ligne.

En France, ce sont plus de 3 millions d’habitations qui sont assurées à la MAIF. Un succès justifié par un contrat d’assurance habitation qui s’avère particulièrement performant, notamment dans sa formule la plus élevée (formule 3). Locataires, propriétaires, propriétaires non occupants, bailleurs, jeunes de moins de 30 ans… La MAIF bénéficie d’une offre très complète de contrats d’assurance qui s’adapte précisément au profil de ses clients.
Découvrir la Maif →

Luko est une jeune société créée en 2016 qui fait partie du mouvement français de l’assurtech, et qui s’impose comme la néo-assurance habitation la plus performante de France. Luko s’attache ainsi à révolutionner la gestion de votre assurance grâce à un contrat simple, transparent et personnalisable qui permet d’atteindre le prix le plus juste. Luko se différencie de l’offre traditionnelle grâce à des prestations qui s’attachent à prévenir les sinistres et à optimiser les consommations via l’installation de capteurs électroniques dans la maison. Elle s’évertue également à faciliter la souscription et la gestion de ses contrats d’assurance et des sinistres grâce aux outils en ligne et à la télé-expertise.
Découvrir Luko →

En France, MAAF Assurances fait partie des sociétés d’assurance mutuelle les plus importantes, avec près de 4 millions de clients et sociétaires. Son contrat d’assurance habitation, intitulé Maaf Tempo, se décline en trois formules distinctes destinées d’une part aux locataires d’appartement de type T1 T2 et T3, et d’autre part aux locataires et propriétaires d’une résidence principale. Des formules de base qui peuvent ensuite être complétées par différentes options supplémentaires.
Découvrir la MAAF →

Le groupe mondial d’assurance Allianz propose, pour tous, un contrat d’assurance habitation avec une structure de base incluant de nombreuses garanties, comme la garantie incendie, les dégâts des eaux, les responsabilités civiles, les événements climatiques… Ce socle commun est ensuite enrichi de différentes options personnalisées selon les besoins de l’assuré. Ce contrat s’adresse aux locataires et aux propriétaires (qu’ils soient ou non occupants des lieux), et aux résidences principales comme aux résidences secondaires. Les logements d’étudiants font quant à eux l’objet d’un contrat d’assurance spécifique.
Découvrir Allianz →

Axa est un groupe mondial d’assurance qui compte pas moins de 6 millions de clients français. Son contrat d’assurance habitation, intitulé Ma Maison, prend ici encore la forme d’un tronc commun de garanties auquel sont ajoutées diverses options. La formule s’adresse aux locataires et aux propriétaires, occupants ou non, d’une maison ou d’un appartement en résidence principale.
Découvrir Axa →

La Matmut fait partie des principales sociétés d’assurance mutuelle de France. Cette compagnie bénéficie d’une offre habitation déclinée en plusieurs contrats qui s’adaptent à la situation spécifique de chacun (résidence principale ou secondaire, propriétaire non occupant, étudiant, copropriétaire, etc). L’assurance habitation pour une résidence principale se compose d’une formule unique, pour laquelle il est nécessaire d’ajouter des options de confort et de sécurité.
Découvrir la Matmut →

Direct Assurance appartient à une société filiale du groupe d’assurance Axa. Son contrat d’assurance habitation est décliné en trois formules dénommées Essentielle, Confort et Confort Plus. Des contrats qui s’adressent exclusivement aux locataires et aux propriétaires de résidences principales. Des contrats spécifiques sont ainsi réservés aux étudiants et aux propriétaires non occupants.
Découvrir Direct Assurance →

Groupama n’est autre que l’un des tout premiers assureurs de biens et de personnes dans l’hexagone, avec plus de 6 millions de clients et sociétaires. Son contrat d’assurance multirisques habitation s’adresse aux locataires, aux propriétaires occupants et non occupants, et se décline en deux formules intitulées Essentiel et Confort. Celles-ci peuvent être complétées par plusieurs options modulables.
Découvrir Groupama →

Assurance mutuelle d’importance en France, la MACIF regroupe plus de 5 millions de sociétaires et d’adhérents. Son contrat d’assurance habitation, uniquement réservé aux résidences principales, se décline en deux formules dénommées Économique et Protectrice. De nombreuses options peuvent leur être ajoutées. Des contrats spécifiques sont également mis à disposition des étudiants pour leur premier logement, ainsi que pour les résidences secondaires et les propriétaires non occupants.
Découvrir la MACIF→

MMA est une mutuelle d’assurance française qui fait partie du même groupe que la MAAF et la GMF. Le contrat d’assurance habitation qu’elle propose se décline en trois formules auxquelles on ajoute diverses garanties complémentaires et options renforcées. Cette assurance s’adresse aux propriétaires et aux locataires de maison comme d’appartement, alors qu’un contrat séparé est accessible aux propriétaires bailleurs.
Découvrir la MMA →
🥇 Avec son contrat clair, simple, transparent et personnalisable, l’assurance habitation Luko nous a séduit par sa performance et son prix au plus juste des besoins, mais aussi par ses prestations innovantes et par la gestion simplifiée qu’elle propose à ses assurés.
🥈 Le contrat d’assurance habitation de la Maif s’avère, pour sa part, être particulièrement performant dans sa formule la plus élevée, et s’adresse à un large public. Nous apprécions particulièrement son offre très complète qui s’adapte précisément au profil de chaque client.
🥉 La Maaf arrive en troisième position de notre classement, avec trois formules d’assurance qui s’adresse distinctement à chaque type de locataires et de propriétaires. Une formule avec une couverture très complète pourvu qu’on lui adjoigne les bonnes options.
Amatrice d’Art depuis la petite enfance, boulimique de littérature, je dévore tous les livres à ma portée et dégaine mon chevalet à la moindre occasion. Un peu geek, créative, éco-sensible et passionnée de permaculture, inspirée par mes voyages et la cuisine du monde, je cultive mon potager et concocte quotidiennement de petits plats bio et écolo à ma famille.
Voir tous ses articles

Voir tous les articles




© 2022 Toutes les Box. Tous droits réservés. Mentions légales

source