Pour doper la rémunération de votre assurance vie l’an prochain, choisissez la bonne allocation et réduisez les frais de votre contrat. Les conseils des invités du «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine).
Par Thibaut Lamy Chef de service (Emploi, retraite, impôts, placements) et animateur de l'émission "Le grand rendez-vous de l'épargne" (Capital / Radio Patrimoine). Publié le 24/12/2023 à 9h15
Gérer vous-même votre contrat d’assurance vie ou déléguer à un professionnel ? Miser sur le fonds euros ou les unités de compte ? Privilégier les actions ou les ETF (trackers) ? Pour optimiser votre rendement, vous devez répondre à toutes ces questions. Dans le «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine), nos invités s’en chargent pour vous. Pour commencer, Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site Good Value for Money, vous conseille une allocation à 40% en fonds euros et 60% en diversification, en misant sur les marchés actions.
Et «si des trackers figurent dans votre contrat, c’est ce qu’il y a de mieux», tranche l’expert pour qui un ETF marchés actions Europe, marchés actions US ou marchés actions internationales sera tout indiqué. Le concept d’un ETF ? Répliquer la performance d’un indice. Et «à moindres frais», apprécie Amandine Senave-Rogissart, responsable de l’offre épargne, placements et Bourse chez Fortuneo. Comptez seulement 0,25% de frais de gestion pour ces produits, quand sur certains supports, votre performance pourra être amputée de 1,80%, 2%, voire 5%.
Autre opportunité, selon Cyrille Chartier-Kastler, «les fonds obligataires à échéance, avec des potentiels de rendement de 6, 7 ou 8%». Mais attention à ne pas trop tarder, prévient-il : «La fenêtre de tir ne durera pas éternellement.»
Et bien évidemment, si vous êtes totalement perdu, faites confiance à un professionnel, en délégant la gestion de votre contrat. «Plus de 50% de nos clients sont en gestion sous mandat», avance Amandine Senave-Rogissart. Avec des résultats plus que satisfaisants en 2023. Chez Fortuneo, les clients qui ont choisi la formule équilibrée profitent, à date, d’une performance de +3,85%. Et même de +5% sur la formule dynamique.
Une question sur vos placements, une succession, vos impôts ou vos investissements immobiliers ? Chaque mois, nous en sélectionnerons plusieurs et les soumettrons à nos experts qui se chargeront de vous éclairer sur tous les sujets qui touchent à votre argent. Pour leur poser vos questions, une adresse : grand-rendezvousdelepargne@prismamedia.com
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