Réduire ses factures d'électricité et de gaz
(lundi-vendredi 7h-21h, samedi 8h30-18h30 et dimanche 9h-17h30)
Ouverture de ligne / Changement d'opérateur
du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 9h à 19h, le dimanche de 9h à 17h
Souscription ou changement d'assurance
du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00 et le samedi de 9h à 18h
Démarches de déménagement et transfert des contrats
(lundi-vendredi 7h-21h, samedi 8h30-18h30 et dimanche 9h-17h30)
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L’assurance vie est le produit préféré des français. Pas étonnant que les offres se multiplient. Mais, comment choisir la meilleure assurance vie ? Découvrez notre comparatif des offres du marché tous critères confondus : frais, service client, rentabilité.
Sommaire :
Notre sélection des meilleures assurances vie repose sur une analyse complète des offres du marché. Nos experts ont analysé les rendements affichés, les tarifs mais aussi les fonctionnalités proposées. Voici le résultat de cette comparaison des assurances vie 2022.
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5
Entre 1,30% et 1,60%
4,2/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Choisir la meilleure assurance vie nécessite une analyse approfondie des offres du marché.
Bien connaître l’ensemble des acteurs, leurs avantages et leurs inconvénients comme leurs taux de rendement, vous permettra de faire un choix avisé en matière d’assurance vie.
Découvrez notre tableau comparatif des assurances vie sur une sélection des meilleurs assureurs du marché : vous trouverez un condensé rapide et efficace de leur offre d’assurance vie.
✔️ Ticket d’entrée à 100€
✔️ Grille tarifaire avantageuse
✔️ 2 fonds euros garantis
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Service client réactif et compétent
❌ Offre de produits financiers incomplète
❌ Pourcentage minimum d’investissement en fonds euro imposé
❌ Frais de gestion jusqu’à 3% par an sur le fonds Suravenir Opportunités 2
✔️ Application mobile disponible
✔️ Plusieurs enveloppes financières disponibles
✔️ Choix de produits financiers variés
✔️ Tarifs attractifs
✔️ Performances attractives
✔️ Service client disponible et réactif
✔️ 10 profils d’investisseurs (contre 3 en moyenne)
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Interface ergonomique et simple de prise en main
✔️ Utilisation robo-advisors & ETF
❌ Ticket d’entrée : 1 000€ minimum un peu élevé
✔️ Application mobile disponible
✔️ Frais avantageux
✔️ Rendements fonds euros performants
✔️ Ticket d’entrée accessible
✔️ Choix des produits financiers
✔️ Modes de gestion disponibles
✔️ Plateforme intuitive et ergonomique
❌ Pas d’ETF
❌ Frais de gestion des unités de compte un peu élevés
✔️ Application mobile dédiée à la bourse disponible
✔️ Utilisation robo-advisors & ETF
✔️ Grille tarifaire avantageuse et compétitive
✔️ Gestion pilotée : + confort et gain de temps
✔️ Gestion multiprojets
✔️ Digitalisation des démarches : inscription rapide & optimisation simple
✔️ Partenariat avec l’assureur Générali
✔️ Offre et contrat sur mesure
✔️ Service client disponible & réactif
✔️ Interface ergonomique
✔️ Choix de produits financiers diversifiés
❌ Une seule enveloppe financière
❌ Un seul mode de gestion disponible
❌ Pas d’application mobile
✔️ Gestion multiprojets
✔️ 4 objectifs de placements possibles
✔️ Frais attractifs
✔️ Rendements affichés
✔️ Diversités de produits financiers
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches
❌ Absence d’options de prévoyance
❌ Absence de gestion profilée
✔️ Portefeuille type en actions
✔️ Formules tarifaire selon votre profil d’investisseur
✔️ Grille tarifaire avantageuse
✔️ Ticket d’entrée accessible
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Service client efficace
✔️ Choix de produits financiers
❌ Pas d’application
❌ Délai dans l’affichage des valeurs
✔️ Easy Actions Citoyens
✔️ Planification des versements possible
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Tous les investissements sont en ISR
✔️ Choix secteurs des placements financiers
✔️ Diversité des formules d’assurance vie
❌ 2 profils d’investisseurs uniquement
❌ Ticket d’entrée un peu élevé
✔️ 3 formules d’investissement
✔️ 4 secteurs d’activité investissables
✔️ Assurance vie 100% responsable
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Ticket d’entrée accessible
✔️ Frais abordables
✔️ Plateforme ergonomique
✔️ Expertise & disponibilité du service client
❌ Pas de PEA
❌ Pas de CTO
❌ Pas de fonds euros
❌ Offre de produits financiers limitée
❌ 5 profils d’investisseurs uniquement
❌ Pas d’application mobile
✔️ Tous les actifs sont des ISR
✔️ 5 profils d’investisseurs
✔️ Mode de fonctionnement des frais
✔️ Choix profils d’investisseurs
✔️ Choix thématiques d’investissement
✔️ Gestion profilée
✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Ergonomie des plateformes
✔️ Ticket d’entrée accessible
✔️ Expertise et disponibilité du service client
✔️ Compatible avec les débutants
❌ Pas de fonds euros
❌ Pas de PEA
❌ Pas de compte-titres
✔️ 4 portefeuilles financiers ayant des degrés de prise de risque différents
✔️ 7 secteurs d’activité disponibles pour investir
✔️ Service client réactif et efficace
✔️ Grille tarifaire très avantageuse
✔️ Choix produits financiers
✔️ Choix dans les offres d’assurance vie
✔️ Choix dans les modes de gestion
❌ Pas d’application
✔️ Plusieurs offres en assurance vie disponibles
Comparatif basé sur la qualité des avantages proposés
Chiffres mis à jour en 2022
Le saviez-vous ?🧠 Goodvest est la seule assurance vie à s’être spécialisée dans les investissements socialement responsables : ces produits financiers enregistrent actuellement les meilleurs rendements assurance vie. Investir responsable s’avère payant avec Goodvest.
Psst … Alerte bon plan ! 🔥🔥 Vous êtes jeune actif et vous cherchez à investir efficacement ? Découvrez notre palmarès des meilleurs placements en 2022. Vous découvrerez aussi tous les conseils de nos experts pour faire fructifier efficacement votre épargne, tout en évitant les pièges classiques !
Bien que le rendement de l’assurance vie ne soit pas le seul critère pour évaluer la performance d’un contrat d’assurance-vie, il s’agit d’un des indicateurs essentiels pour évaluer les assurances vie.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre tableau comparatif de rendement des assurances vie 2022 pour un investissement 100% fonds euros et pour un investissement multisupports en unités de compte.
Entre 1,30% et 1,60%
1 000€
1,35%
1 000€
5 000€ en gestion sous mandat
Entre 1,11% et 1,70%
1 000€
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
1 000€
(100€ en gestion libre)
1,10% à 2,20% (rendement 2021)
1 000€
500€ en gestion sous mandat
0,60% brut
(0,42% net)
1 000€
Pas de fonds euros
300€
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
100€
Entre 1,00% et 2,90%
500€
Classement basé sur les performances maximales des fonds en unités de compte
Chiffres mis à jour en 2022
Investir dans des unités de compte comporte un risque de perte du capital investi. Les performances des investissements varient selon les variations des marchés boursiers. Les actifs peuvent perdre de leur valeur et conduire à des moins values. Pour les profils débutants, nous vous recommandons la gestion pilotée qui vous offre un accompagnement complet et une meilleure gestion de la prise de risque.
Les performances présentes ne présagent pas des performances futures. Il est donc dangereux de se baser uniquement sur les rendements dans votre sélection de votre assurance vie. Les frais, le service client et les outils d’aide au trading sont aussi des critères à prendre en compte.
Le saviez-vous ? 🧠 Face à la chute des rendements des fonds euros, les courtiers intègrent désormais de faibles quantités d’actions et d’immobilier dans leurs placements en fonds euros pour assurer des rentabilités minimum. C’est d’ailleurs ce qu’expliquent 60 millions de consommateurs dans un article sur l’assurance vie datant de 2022.
Le classement de la meilleure assurance vie varie selon le critère utilisé dans la comparaison. Certaines assurances vie basent leur avantage concurrentiel sur leur grille tarifaire, d’autres sur la diversité de produits financiers proposée ou encore sur la personnalisation de l’offre. La meilleure assurance vie est donc celle qui s’adapte le mieux à vos besoins et votre projet.
Souscrire une assurance vie auprès de votre banque est souvent privilégié par les épargnants : pratique pour centraliser l’ensemble de ses enveloppes financières et comptes bancaires. Voici notre tableau comparatif des meilleures assurances vie proposées par les banques.
1 000€
(100€ en gestion libre)
1 000€
5 000€ en gestion sous mandat
✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
1,35%
✔️ Gratuits
0,10%
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Un comparatif d’assurance vie ne saurait être complet sans inclure les courtiers en ligne, un nouvel acteur du marché qui a su révolutionner le marché de l’assurance vie.
Les meilleurs courtiers en ligne ont changé la donne en s’appuyant sur l’utilisation de robo-advisors. Une technologie qui leur permet d’automatiser certaines tâches, réduire leurs coûts et proposer un service client efficace.
500€
100€
1 000€
✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion profilée
✔️ Gestion libre
✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre
8 profils d’investisseurs
4 profils d’investisseurs
Offre 100% personnalisée
Entre 1,00% et 2,90%
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
Entre 1,11% et 1,70%
0,40%
✔️ Gratuits
0,55%
Classement basé sur les performances des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Le choix de son assurance vie est une étape décisive dans votre stratégie d’investissement. Avant de souscrire n’importe quel contrat, veillez à comparer les offres assurance vie de chaque acteur.
Pour bien comparer les contrats d’assurance vie, voici notre liste des critères à analyser.
Avant de souscrire une assurance vie, veillez à comparer les frais en assurance vie appliqués. Ce comparatif des frais est essentiel car les frais d’assurance vie affectent directement vos performances globales.
Plus les frais sont élevés et nombreux, plus ils viennent atténuer le rendement de vos investissements. Il est donc essentiel de privilégier des assurances vie ayant le moins de frais possible avec des taux faibles.
Les frais de gestion sont les principaux frais appliqués par les banques et courtiers en ligne. Mais d’autres frais peuvent s’ajouter.
Avant de souscrire une assurance vie, il convient de comparer les portefeuilles proposés et d’opter pour une assurance vie offrant le plus de diversité. C’est en diversifiant son portefeuille que vous serez à même de doser votre niveau de risque tout en maximisant vos performances.
La meilleure assurance vie est donc celle qui vous offre le plus de choix en matière de placement.
En souscrivant un contrat d’assurance vie, vous pouvez opter pour :
Combiner les fonds euros et les unités de compte vous permettra de constituer un portefeuille adapté à votre appétence pour le risque et votre projet d’épargne.
Le saviez-vous ? 🧐 Les ETF sont des produits financiers vous permettant d’investir en bourse dans des entreprises internationales cotées en bourse. Ces derniers ont l’avantage principal d’offrir de faibles frais et de belles rentabilités. Yomoni et Nalo sont deux courtiers spécialisés dans ces actifs.
Tout aussi importante que les variables chiffrées, la relation client ne doit pas être laissée au hasard. La disponibilité, la réactivité et l’expertise de vos interlocuteurs vous permettront d’atteindre vos objectifs et de maximiser vos performances.
Pour mesurer l’efficacité du service client, voici les critères à analyser :
Notre conseil : pensez à consulter les forums utilisateurs pour ainsi obtenir un retour concret et objectif. Comparez les avis utilisateurs pour identifier la meilleure assurance vie en matière de service client.
En termes de frais, la concurrence est rude sur le marché de l’assurance vie. Toutefois, certains courtiers se démarquent davantage que les autres. En appliquant les taux les plus faibles du marché, Placement Direct se positionne comme le courtier le moins cher. D’autres acteurs restent aussi accessibles, voici notre comparatif des assurances vie les moins chères.
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
0,40%
0,70%
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
0,60%
0,60%
0,60%
0,60%
(+0,20% pour la gestion pilotée)
0,85%
(0,75% en gestion libre)
0,50%
(0,80% sur les ETF et actions en direct)
Entre 0,20% et 0,30%
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
28€
(gratuit en ligne)
✔️ Gratuits
✔️ Gratuits
Classement basé sur le montant des frais de gestion des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
🕵️♀️ Le saviez-vous ? Mon Petit Placement propose une grille tarifaire unique en son genre : leur commission s’applique uniquement lorsque vous réalisez des plus-values. A noter que plus vous performez, moins vous êtes prélevés. Pour plus d’informations, découvrez notre avis Mon Petit Placement
Bien qu’aucune réglementation n’encadre les frais d’entrée en assurance vie, la majorité des assureurs ont fait le choix de les rendre gratuits. Si cependant votre courtier venait à vous faire payer ces frais, négociez-les sans hésitation : votre marge de manoeuvre est grande.
Une assurance vie sans frais de gestion est impossible. Ces frais constituent la rémunération des assureurs, vous ne pourrez pas y échapper.
Concernant les frais d’entrée, c’est plutôt l’inverse : s’ils sont présents, fuyez et optez pour un courtier en ligne qui vous proposera une grille tarifaire plus clémente.
Ouvrir une assurance vie présente de nombreux avantages :
Le dilemme entre fonds euros et unités de compte est vite résolu : il vous suffit de mixer les deux. Les assurances vie multisupports vous permettent de faire fructifier votre épargne efficacement grâce aux unités de compte tout en limitant votre degré de prise de risque avec les fonds euros.
Les assurances vie multisupports vous autorisent à miser sur la diversité tout en garantissant un minimum votre capital investi. À vous de choisir et de doser les deux leviers à votre convenance.
Les meilleures assurances vie en gestion pilotée sont proposées par Nalo et Yomoni. En effet, les deux courtiers ont fait de ce mode de gestion leur spécialité. Cette stratégie leur permet d’afficher des tarifs avantageux mais aussi de belles performances.
Élire une seule assurance vie comme étant la meilleure s’avère être une opération périlleuse tant il existe de critères de comparaison des assurances vie. Toutefois, voici notre sélection des meilleures assurances vie.
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
⭐Trustpilot : 4,1/5
⭐ Google : 4,4/5
✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%
⭐ Trustpilot : 2/5
⭐ App Store : 4,5/5
⭐ Google Play : 3,9/5
Entre 1,30% et 1,60%
4,2/5 sur Trustpilot et 4,6/5 sur Google
Classement basé sur les rendements moyens des fonds euros
Chiffres mis à jour en 2022
Sophia Dabo
Diplômée d’un DEUG en Droit et d’une licence en Information-Communication, Sophia a rejoint Selectra en Février 2019. Chargée de contenu, elle s’occupe de la rédaction, de l’optimisation et du référencement des contenus Banque.
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