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NOS CONSEILS – Il est indispensable de la remplir afin que les bénéficiaires profitent d’une fiscalité avantageuse lors de la transmission des capitaux.
Remplir la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance-vie n’a rien d’obligatoire, mais c’est indispensable pour que les bénéficiaires profitent d’une fiscalité avantageuse lors de la transmission des capitaux. Chaque bénéficiaire désigné (par son nom ou sa qualité de conjoint, d’enfant…) peut percevoir jusqu’à 152.500 euros sans taxation si les primes ont été versées avant 70 ans. Si personne n’est désigné, les capitaux seront intégrés dans la succession du souscripteur et les héritiers taxés dessus selon leur lien avec lui (jusqu’à 60 % après un abattement de 1594 euros pour un concubin, par exemple).
La rédaction de la clause doit donc être mûrement réfléchie lors de la souscription du contrat. Et «il faut penser à la revoir régulièrement en fonction de l’évolution de sa famille et de ses besoins, qui varient dans le temps», conseille Marie-Laure Decobert, ingénieur patrimoniale à Swiss Life Banque Privée. Mariage, naissance, divorce sont autant d’occasions de se repencher dessus.
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Comment bien rédiger la clause bénéficiaire de son assurance-vie
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